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长江商报讯(记者沈佑荣)计划了21年的存款保险制度。印刷4个月后，《存款保险条例》昨天月发表，从今年5月1日开始实施。国务院国家发改委表示，中央银行将遵守存款保险功能，管理存款保险制度的执行和存款保险基金的相关管理。

如果银行破产，最低支付50万，如果你有100万元的存款，就忘记遗弃两家银行。千呼万唤的存款保险制度再次来临，利率市场化。利率市场化的步伐更近了。

中南财经政法大学不想明确的金融专业教授指出，存款保险制度和利率市场化是双胞胎兄弟，但在现在的利率市场化中，只剩下存款利率下限的最后一棒。这位教授回答说，今后允许银行破产、破产。制度实施构成保护网，消除系统风险的可能性。

同时，储蓄风险从过去的政府转向保险制度，超越了银行刚性支付的惯性思考。民生证券研究院院长管清友指出，存款保险不是完全的支付箱，而是维持金融稳定的最重要政策措施，存款保险制度有助于加强存款人对银行系统的信心，巩固金融系统的稳定性。但另一方面，存款保险制度也可能产生逆向自由选择和道德风险。道德风险表明存款保险制度的不存在，银行完全受到存款人的监督，大量信用资产配置在高风险投资中，提供高报酬。

利率市场化城市银行业进入武汉科技大学金融证券研究所所长董登新指出，银行业将南北两极分化。他说，制度实施后，银行有自律定价权，存款贷款战争更短，利润差距也增大，为了获得客户，迫使银行放宽模式、服务和产品创造力，同时强化银行风险管理，提高风险管理水平。在竞争中，中小银行显处于劣势，中小银行不会通过提高存款利率来吸收存款。由于国有大银行不存在的固有实力，银行存款不会转移到大银行。

在贷款末端，中小银行也不会更加谨慎。这些因素将严格考验中小银行的管理能力。银行业相关人员也指出，制度实施后，中小银行面临巨大压力。

存款保险制度实质上告诉市民，在任何银行赚钱都有风险。因为那是有限的支付。因此，市民再次选择利率低、实力强的银行存款。

将来，银行业不会进入并购吞并。关于银行业的合并，董登新指出，5年到10年内，中国银行经常破产，但过去10年银行不吃利润不够，现在利润下降也相当大。

储户、民营资本受影响落实存款保险制度后，对谁最不利？据专家介绍，存款保险制度的实施，银行业必须支付一定的保险费，不会降低银行的运营成本，但相对来说内部风触成本不会减少，对存款人来说是受到影响的新闻。仅次于受影响因素来自利率市场化后，储蓄者可以自由选择利率高的银行开展存款。

一家大型保险公司湖北分公司的保险部负责人陈先生指出，存款保险制度的实施对保险业来说是根本性的影响。该制度使市民意识到，将钱存入银行不是进入保险箱，银行存款也不一定可靠。那么，保险无疑成为打破银行的安全财经工具。

金融形势不好的话，经常会出现很大的金融变动，50万以上的存款很可能会坐视不管，但是卖了保险就会出现问题。另外，一些有钱人阶段也调整资产配置结构，相信更好的有钱人不会自由出售保险。但是，实施制度后，民资转入银行业也受到影响。

目前，民资有限公司银行主要是银行经营管理的风险，一旦再次发生缴纳危机，就不会破产，这是国家不允许的。现在有了存款保险制度，民间资金就不必担心了。民间资金转入有限公司银行，不利于充分发挥民间经济的效率优势，完善银行管理结构，民间资金尝到融资的苦难，知道资金接触风险，影响银行和民间经济。

存款保险制度下如何财经？存款保险制度确保了存款人的存款，也是风险注意，表明银行存款仍意味着安全性。金融学学家的反应，存款在50万元以下的情况下，储藏家占绝大多数，这部分储藏家不必担心。

大量存款人必须科学安排，可以在多家银行开设多个账户，也可以开展混合财经。一家银行业的人回答说，在存款保险制度下，银行存款也是安全的，如果担心的话，会出售资产管理产品。

目前市场上的资产管理产品种类繁多，操作者非常简单，储蓄者可以开展多样化的财经。该人建议，如果储蓄者意向稳定，投资者组中可以自由选择无风险或低风险的产品，配备同样的收益类资产管理产品，在确保本金的同时，收益更加稳定。如果性格偏向保守，可以在投资者群体中自由选择风险和收益高的产品，如股票等，但风险高的品种不能达到一半。

总的来说，在投资者群体中，为了获得多年稳定的收益，最差可以自由选择同样收益类的资产管理产品和货币基金。但是，某金融公司的专业财经人员对长江商报记者作出反应，存款保险制度和利率市场化到来后，确实转入了全民财经时代，居民不应该综合考虑投资者组，存款、保险、基金等也应该考虑，包括网络金融公司发售的各种资产管理产品股票市场受到影响，股票市场利空银行股本报纸(记者邹平)实行存款保险制度，方正证券(601901，股票)指出，客户存款几乎刚性不返还，银行存款客户风险偏好不提高，非银行板块获利。由于股票市场目前具有财富效应，流向股票市场的资金量预计不会加快，受到证券公司板块的影响。民间证券也指出，对于整个股票市场来说，存款保险制度有可能受到影响。

存款保险制度的上市不利于非银行金融机构，或者将部分存款转移到保险、证券公司等非银行机构，对于原来的存款大户，部分资金不会配备在资产管理产品、股票和信托产品上。从这一点看，存款保险制度不利于股市增量资金入场。

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